¿Qué es SAC?
El Sistema de Aprobación de Créditos es una solución focalizada en automatizar el proceso para la emisión de préstamos/créditos. Su desarrollo se basa en la plataforma IBM FileNet P8 CM y BPM la cual permite automatizar las diferentes etapas, de manera que facilita obtener resultados eficientes para todos los participantes. Asimismo cabe destacar que en este sistema existen aplicaciones desarrolladas de forma independiente por LPA, como por ejemplo: LPA INSPECTORFuncionalidad
El sistema integra herramientas como:
- Plantilla de pre-solicitud
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- Gestión de Tareas en LPA Inspector
1.- Una vez seleccionado el producto a solicitar, se dispara el proceso en el Workflow de P8 BPM
2.- El usuario puede crear filtros para facilitar el trabajo de sus tareas
3.- Se despliega una lista de tareas con cada pre-solicitud. Se selecciona una de ellas presionando el botón “abrir”
4.- Se puede personalizar la visual según los requerimientos del cliente, variando los nombres, contenidos, y agrupamiento de las vistas
5.- La personalización de LPA Inspector, interfaz de usuario, permite mostrar las tareas de un perfil o grupo de usuarios, en el workflow . El acceso a determinado menú puede ser configurado según el perfil.
6.- Se pueden ver las tareas de un usuario o la del grupo, según políticas de asignación o cartera de clientes
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- Control de requisitos documentales
2. La lista de requerimientos documentales presenta diferentes estados:
a) Pendiente: es el estado inicial
b) Recibido: se establece cuando el cliente entregó el documento físico. Se guarda datos de fecha y persona que lo recibió
3. Capturado: cuando el documento ha sido escaneado, indexado e ingresado al repositorio de FileNet. Si fuera un cliente existente, los requisitos documentales son pasados automáticamente a este estado, si existen ya documentos en el repositorio que satisfagan el requisito.
4. Cuando el documento es digitalizado, un componente de la solución detecta este evento y relaciona automáticamente el requisito documental con el documento correspondiente. Se valida que el documento sea vigente.
5. La flexibilidad de la herramienta permite imprimir el Checklist de Requisitos Documentales a entregar por el Cliente, Agregar nuevos requerimientos documentales, o Modificarlos 6. No se podrá avanzar a la siguiente tarea hasta tanto no se reciban todos losdocumentos obligatorios
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- Generación de expedientes
- La pestaña de expedientes permite ver el “Expediente de Cliente”, con toda su documentación asociada, relacionada o no al proceso actual
- Se pueden ver cada uno de los documentos existentes, disponibles para cualquier tarea
- La vista de Expedientes permite visualizar los adjuntos del proceso BPM. En este caso, se puede ver que hay tres carpetas: La carpeta del Cliente, la carpeta de la Solicitud que se está tramitando y la última con las Garantías del Crédito
- Histórico de comentarios
- Permite mantener un histórico de comentarios
- Las personas pueden ir agregando comentarios a la tarea
- Todos los comentarios son visibles por los distintos participantes del proceso
Las distintas áreas participantes del proceso, hacen uso de LPA Inspector para poder procesar las diferentes tareas. Ideal para compañías del rubro financiero, este sistema trae beneficios al eliminar los problemas más comunes de este proceso:
- Trabajar con grandes volúmenes de papeles conlleva riesgo y varios aspectos negativos. Estos se pierden, se rompen, se tienen que pedir nuevamente al cliente, ocupan espacio de almacenamiento.
- Los procesos en papel impiden paralelizar tareas y tomas de decisiones por la secuencialidad de su tratamiento.
- No se puede determinar la fecha cierta del "comienzo de trámite“, dado que actualmente el cliente trae documentación en distintos momentos.
- No existe flexibilidad al momento de realizar una reingeniería de los procesos.
- En ocasiones no se puede reutilizar documentación existente aún vigente, y evitar solicitar al cliente documentos duplicados.
- El tiempo de respuesta al cliente no es el óptimo.
Beneficios de SAC
- Mejoró el servicio al cliente, aumentando beneficios, mediante:
- Rapidez en el proceso.
- Presentación de documentos por única vez.
- Conocimiento del estado del proceso en todo momento.
- Redujo costos por la eficiencia del proceso, disponibilidad de la información y la documentación siempre.
- Facilitó la gestión del cambio:
- Introducción de nuevos productos.
- Cambios regulatorios
- Redujo los ciclos de aprobación o rechazo de las solicitudes.
- Permitió al personal tomar mejores decisiones, más rápidamente. Mayor cantidad de solicitudes procesadas con la misma cantidad de personal.
- Aceleró procesos mediante estandarización y automatización.
- Integró el proceso a las Aplicaciones de Negocios para proteger y potenciar la inversión.
- Aumentó la seguridad y cumplimiento de normas regulatorias.
- Generó mayor precisión y alta calidad en el servicio: mejores y más rápidas validaciones y eliminación de pérdida de documentos.